Millhouse предпочитает деньги подозрительным акциямциям
Андрею Вдовину, крупнейшему кредитору сети супермаркетов «Азбука вкуса», не впервые занимать деньги без малейшего желания их позже отдавать. Предыдущий случай был связан с аферами, проворачиваемыми экс-руководителем когда-то крупнейшего в Бурятии «БайкалБанка» Вадимом Егоровым, доведшим вверенную ему финансовую структуру до разорения. В частности, в сентябре 2015 года по прямому указанию Егорова предпринимателю ему был выдан заведомо невозвратный кредит порядка 204 миллионов рублей. В марте 2016 года, непосредственно перед тем, как ЦБ отключил «БайкалБанк» от БЭСП, Вдовин прекратил какие-либо выплаты в рамках его обслуживания. В суд по иску о взыскании долга он не являлся. У нынешнего руководства банка нет сомнений: у заемщика — не без деятельного участия Егорова — были все основания ожидать крушения «БайкалБанка» в начале 2016 года. И был свой интерес: являясь владельцем «Азиатско-Тихоокеанского банка», зарегистрированного в Амурской области, Вдовин имел серьезные бизнес-аппетиты на Дальнем Востоке и, в частности, в Бурятии. Устранение конкурента было ему только на руку.
Сейчас он, видимо, решил таким же образом развести на деньги бизнесменов Абрамовича и Абрамова, добивающихся в кипрском суде возвращения или кредита в $150 млн, или залога по нему — тех самых акций «Азбуки вкуса», которые были приобретены Вдовиным по кредиту.
О судебном процессе между структурами Millhouse Романа Абрамовича и Invest AG Александра Абрамова против Андрея Вдовина РБК рассказал источник, близкий к совладельцу розничной сети. По его информации, судебное разбирательство, которое сейчас идет в одном из судов Кипра, связано с находящимся в залоге у структур Абрамовича и Абрамова пакетом акций Андрея Вдовина.
Напомним, что друзья Максим Кощеенко, Сергей Верещагин, Олег Лыткин и Олег Трыкин открывали первый супермаркет «для богатых» (уровень наценки в сети 65-70%) в 1997-м, уверенные в успехе: их павильоны «Деликатесы» на Кутузовском и Ленинском проспектах пользовались спросом.В 2012 году два сооснователя — Трыкин и Верещагин — окончательно расстались с акциями «Азбуки вкуса», теперь они строят сеть «Оливье». Их акциии купили экс-владельцы Экспобанка Андрей Вдовин, Кирилл Якубовский, Павел Масловский и Питер Хамбро.
В 2014 году Вдовин и его партнеры — Алексей Масловский и Питер Хамбро — в свою очередь выкупили акции своего партнера Кирилла Якубовского. Вчетвером они владели кипрской холдинговой компанией V.M.H.Y. Holdings Limited, в числе основных активов которой — 43% розничной сети (контрольный пакет ретейлера — у основателей компании Максима Кощеенко и Олега Лыткина). Сделка по выкупу 25% Якубовского в V.M.H.Y. была профинансирована за счет кредита от структур Millhouse и Invest AG. Как рассказывали ранее источники, знакомые с деталями сделки, совокупный объем привлеченных средств составлял $125–150 млн. При этом «сначала сделка была обеспечена акциями всех бизнесменов, но в итоге в залоге остался только пакет Вдовина», утверждает источник, близкий к партнерам розничной сети. Привлеченные средства могли быть направлены на выплату Якубовскому не только за его пакет в «Азбуке вкуса», но и за его долю в других совместных бизнесах партнеров, включая М2М Прайвет банк, М2М Asset Management, Азиатско-Тихоокеанский банк и Bank M2M Europe и другие.
Информацию о суде подтвердил источник, близкий к одному из истцов. По его словам, «Андрей Вдовин был готов передать заложенный пакет «Азбуки вкуса» в фактическое владение структурам Millhouse и его партнерам, но последним этот проект неинтересен как отдельный бизнес, и они намерены взыскать именно ранее выданные кредитные средства».По данным СПАРК, в ООО «Городской супермаркет» (торговая компания «Азбуки вкуса») 99% долей принадлежит кипрской Demanor Investment Ltd и 1% — у ООО «Азбука вкуса». Согласно выписке из ЕГРЮЛ, 25% в Demanor находится в залоге «до исполнения обязательств по соглашению об опционе». Кто является залогодержателем и по какому кредиту, в документах не указано.
Азиатско-тихоокеанский банк создан основателями золотодобытчика Petropavlovsk Plc, упомянутыми уже Питером Хамбро, Алексеем Масловским и Андреем Вдовиным. Ранее в совет директоров входил и Якубовский — бывший заместитель генерального директора по финансовым вопросам ОАО «Покровский рудник». Сейчас в руководящем органе банка работают Олег Сафонов (ранее сотрудник Связной-банка), Андрей Новиков (ранее — сотрудник банка Рост), Александр Мурычев (РСПП), Ринат Досмухамедов (экс-торговый представитель РФ в США), Джейкобс Марго Кар, (ранее работал в банке «Кедр») и Ван дер Плас Марк. Компания М2М, заимающаяся доверительным управлением частным капиталом состоятельных клиентов АТБ, месяц назад заявляла проблемах, возникших с переводом платежей.
****
ЦБ отозвал лицензию у «дочки» Азиатско-Тихоокеанского банка
В пятницу Центробанк отозвал лицензию у «М2М прайвет банка» (155-е место по величине активов в рэнкинге «Интерфакс-ЦЭА»). М2М перестал проводить платежи в первой декаде ноября – банк получил предписание о досоздании резервов, это привело к ухудшению нормативов достаточности капитала, а несколько крупных клиентов решили забрать свои средства, что привело к проблемам с ликвидностью. Из последней доступной отчетности за октябрь следует, что капитал М2М рухнул с 4,1 млрд до 1,1 млрд руб., а нормативы достаточности капитала Н1.1 и Н1.2 составили 0%. Норматив достаточности общего капитала Н1 рухнул до 3,7% при регуляторном минимуме 8%. Среди формальных оснований для отзыва ЦБ перечислил неисполнение законов и нормативных актов, размещение средств в низкокачественные активы, недосозданные резервы и как результат – проблемы с платежеспособностью.
Основной акционер М2М – АТБ рассчитывал, что «дочка» быстро восстановит нормальную деятельность. Предполагалось, что М2М будет докапитализирован с помощью механизма bail-in – клиентам предложат приобрести акции банка за счет своих средств, размещенных в банке, рассказывал в ноябре представитель АТБ.
Однако помочь дочернему банку не дал регулятор: АТБ поддерживал М2М ликвидностью, но в октябре 2016 г. ЦБ ввел ограничения на предоставление таких кредитов М2М, «предотвратив дальнейшее расходование капитала и ликвидности АТБ», следует из сообщения регулятора.
Общий объем проблемных активов М2М составляет не менее 10 млрд руб. (около 47% активов банка), говорит представитель ЦБ, причем существенная часть этой суммы связана с «финансированием бизнеса бенефициаров банковской группы». В ходе дистанционного надзора регулятор выявил операции М2М с одним из конечных бенефициаров, направленные на вывод активов и ухудшение финансового состояния банка. «Соответствующие материалы направлены Банком России в Генпрокуратуру», – говорит он. С бенефициарами банковской группы многократно проводились совещания, на которых обсуждались вопросы оказания помощи М2М с целью восстановления ликвидности банка, в том числе погашения обязательств бенефициаров банковской группы перед банком, рассказывает представитель ЦБ, предлагаемые представителями банка меры не предусматривали реального оказания помощи собственниками.
«Запрет на поддержку фондированием дочернего банка без установления плавного графика его снижения – это достаточно жесткий сценарий. Хотя именно это в случае развития событий в негативном ключе позволит сохранить большую конкурсную массу для кредиторов АТБ, нежели она была бы после выдачи новых невозвратных кредитов М2М», – говорит управляющий директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Станислав Волков. Вероятно, регулятор опасался, что, продолжая поддерживать М2М ликвидностью, АТБ еще больше поставит под удар себя, и решил изолировать проблему там, где она более очевидна, размышляет аналитик Fitch Александр Данилов.
Тем не менее, несмотря на усилия регулятора, у АТБ остались средства в М2М: материнский банк держал в нем 6,5 млрд руб. (это подтвердил представитель АТБ. – «Ведомости»), или 63% основного капитала, указывало Fitch. По этой причине рейтинговое агентство снизило рейтинг АТБ до преддефолтного уровня CCC. Агентство RAEX («Эксперт РА») снизило рейтинг банка до В+, указав на рост рисков по кредитам М2М, по которым не создано резервов. АТБ, как крупнейший кредитор, рассчитывает вернуть эти средства во время конкурсного производства, указал его представитель. По его словам, банк состоит «в активном диалоге с регулятором по вопросу досоздания резервов по кредитам, предоставленным М2М». Он уверяет, что акционеры поддерживают банк путем капитализации прибыли и в случае необходимости могут поучаствовать в увеличении его собственных средств.
По средствам, размещенным в рухнувшем банке, необходимо создавать 100%-ный резерв, причем в день отзыва лицензии, указывает Волков. Он говорит, что RAEX рассматривает вариант очередного снижения рейтинга АТБ, поскольку не имеет информации о том, что акционеры банка готовы его поддержать. «Пока что непонятно, предоставит ли ЦБ банку льготный режим по досозданию резервов, кроме того, непонятен и размер дыры в М2М, соответственно, невозможно сказать, сколько в итоге АТБ сможет вернуть денег», – заключает Данилов.
АТБ контролируют основатели золотодобывающей компании Petropavlovsk Андрей Вдовин, Питер Хамбро и сын Павла Масловского Алексей (59,1%). Вдовин был председателем совета директоров М2М, в него также входил первый зампред АТБ Вячеслав Андрюшкин. Связаться с Хамбро и Масловским не удалось.
Скорее всего, состав акционеров АТБ изменится, следует из комментариев ЦБ. В случае отзыва у банка лицензии деловая репутация членов совета директоров и руководителей кредитной организации признается неудовлетворительной (критерии деловой репутации применяются к акционерам с долей более 10%. – «Ведомости»), говорит представитель ЦБ. Если эти лица занимают должности в правлении других кредитных организаций или владеют большой долей, они должны должности покинуть, а доли сократить до уровня не выше 10%, следует из его слов. Под этот критерий из перечисленных акционеров попадает лишь Вдовин. Получить его комментарии относительно возможного снижения им своей доли в АТБ не удалось.
Дарья Борисяк
Источник: «Ведомости», 12.12.2016
****
Путь «черного» Вдовина, или Искусство разорять банки
Россия славится талантами, причем не только писателями и спортсменами. Есть особая каста «художников» — финансисты, которые умеют рисовать бухгалтерские балансы так искусно, что мало кто сможет увидеть, как на самом деле обстоят дела в банке или компании, которыми такой человек владеет и управляет.Один из таких бизнесменов — банкир Андрей Вдовин, который давно известен на рынке тем, что покупает банки и доводит их до «мертвого» состояния. Иногда ему даже удаётся продать банк — «пустышку», но после Вдовина эти банки «живут» не долго: как только он выходит из капитала, оказывается, что вкладчики исчезли, кредитный портфель не работает. И пока новый собственник банка разбирается с этими проблемами, Вдовин уже создает новый банк, с помощью которого можно обналичивать средства или выводить их за рубеж.Можно долго обсуждать «плохую карму» Вдовина, но по факту все банки, с которыми работал банкир, сдуваются: Экспобанк после его выхода показывал огромные убытки, МДМ, с которым пересекался Вдовин не раз, из-за большого портфеля плохих кредитов был вынужден искать нового собственника, у М2М банка отозвали лицензию 9 декабря 2016 года, а главный на сегодня актив — Азиатско-Тихоокеанский банк, имеет на балансе многомиллиардные невозвратные кредиты М2М.Сложно представить, что опытный банкир Вдовин никогда не знает, что происходит в его банках, почему они занимаются фиктивными операциями, отмыванием денег и тд. Больше верится в то, что он прекрасно в курсе всех операций, и даже поощряет их. Ведь в умелых руках банки — это прекрасный способ обогащения и финансирования нужных активов: можно организовать кредитование собственного бизнеса по льготным ставкам (или без них). Также с помощью банков легко вывести средства за рубеж.Известно, что Вдовин пускает часть выведенных денег на свои другие активы — «Азбуку Вкуса» или золотодобывающую Petropavlovsk. Только эта «часть» очень небольшая, так как основное развитие активов происходит на заемные средства. Банкир активно переводит деньги за рубеж, используя латвийские банки: не секрет, что Вдовин давно мечтает обосноваться в Лондоне, где уже купил себе недвижимость.Вызывает удивление то, что случаи вывода средств не единичны, и происходят при попустительстве Банка России, который не только проверяет банки, но и самих акционеров — частоту происхождения денег, деловую репутацию и тд. И поскольку надзорный блок ЦБ каждый раз согласовывает покупки Вдовиным акций банков, это свидетельствует лишь о том, что его репутация регулятора устраивает. Или выгодна.Правда, отзыв лицензии М2М может поставить жирный крест на планах Вдовина — скорее всего он попадет в «черный список» банкиров Центробанка, поскольку он фактически руководил банком, у которого отозвали лицензию. И больше он не сможет занимать топовые должности в других банках. Соответственно, ему придется покинуть АТБ — и как руководителю, и как акционеру.Также Вдовин погряз в судебных разбирательствах: с него требуют вернуть кредит Байкал банку и Роману Абрамовичу. Но это только публичные дела, все судебные разбирательства Вдовина пока не известны.Однако, странно, что ЦБ только сейчас обращает внимание на Вдовина, ведь ко многим аспектам деятельности Вдовина надо было с интересом присмотреться еще «вчера».
Как Вдовин учился «потрошить» банки
Известный в финансовом мире журнал «Банковское обозрение» причисляет Вдовина к одним из старейших действующих банкиров: не по возрасту, а по длительности работы в бизнесе. Он начал работать в банковской сфере с 1988 года, и «успешно» продолжает работать. Он успел «засветиться» в АКБ «Азиа-Траст», КБ «Экспобанк», АКБ «Московский деловой мир» (МДМ) и ООО «Европейско-Азиатский кредитный банк», М2М прайвет банк и Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ). Конечно, наибольшую известность он получил с Экспобанком, который фактически пустой сумел продать британскому Barclays.В 1988 году Вдовину было 18 лет, но благодаря связям (его бабушка была бухгалтером) он в стольо юном возрасте попал на работу в свой первый банк — Жилсоцбанк. Через два года он перешел в Авиабанк, где был главным бухгалтером. Это место стало судьбоносным: именно благодаря Авиабанку Вдовин познакомился с Павлом Масловским, создателем компании «Токур-Золото», которая занималась привлечением средств для добычи золота. Правда, основным расчетным банком «Токур-Золота» был региональный банк «Азия-Траст», и Масленников предложил молодому Вдовину и его сокурснику Кириллу Якубовскому, возглавить московский филиал Азия-Траста. Правда, головной банк (он находился на Востоке России) не смог пережить лихие 90-е, и разорился, зато московский филиал удалось спасти. К тому моменту — в 1994 году, московский филиал в разы превосходил по балансу свою «маму», и в спасении именно столичного филиала поучаствовали известные имена и компании.Кстати, интересна история и «Токур-Золота»: к 1999 году компания привлекла миллиарды у населения, обещая прибыли от золотого бизнеса, но потом прекратила свое существование. Это была одна из громких пирамид, в которую попали доверчивые россияне, и ее идеологом был как раз Масловский — друг Вдовина.Оказавшись в банке, который был на грани разорения, молодые банкиры начали думать, как его спасти. Армейским приятелем Кирилла Якубовского был основатель компании Wimm Bill Dann Сергей Пластинин. Он то и помог «пристроить» московский «Азия-Траст» владельцу банка «Искол». Позднее его переименовали в Экспобанк, председателем правления (и тайным совладельцем) был 23-летний Андрей Вдовин. В то время российский Центробанк еще не установил серьезные надзорные правила для банков, не было требований по раскрытию конечных бенефициаров, поэтому о схеме владения тем или иным банком можно было только догадываться. Как позднее сам признавался Вдовин, он отвечал за бухгалтерию и финансовую сторону вопроса, а Якубовский — за общение с клиентами. Дела Экспобанка шли в гору, среди владельцев было много представителей ресторанного бизнеса, который в то время шел в гору. К примеру, известным клиентом был именитый ресторатор Аркадий Новиков.Правда, и первые громкие скандалы с банком не заставили долго ждать. Именно Экспобанк прогремел на всю Россию, как банк, обсуживающий «прачечную N1». В 2001 году российские следователи впервые передали в суд уголовное дело об отмывании денег. Следственный комитет при МВД закончил расследовать два эпизода обширного дела, связанного, как говорят следователи, с легализацией незаконных доходов через московский Экспобанк (писала газета «Ведомости». Суммы сделок были небольшие — всего $5 млн из $150 млн, но для работников СК при МВД сумма была не главным: они пытались создать прецедент успешного уголовного преследования по одной из самых труднодоказуемых статей в российском УК.Схема отмывания выглядела так: получившая незаконный доход компания (в материале следствия их две — ООО «Компания Деноли», торговавшая мебелью, и ЗАО «МРК-Транзит», импортировавшая алкоголь) перечисляет доходы в «отмывочную контору» под названием «Эко-Бюро», которая распоряжается счетами «сотен фиктивных фирм» в Экспобанке. На следующем этапе со счетов фирм-однодневок деньги переводились за границу — в основном по контрактам на поставку маркетинговых услуг, которые, по мнению следователя, были фиктивными. В рассматриваемых эпизодах средства переводились в латвийский Aizkraukles Banka на счета офшорных (страну следователи не называют) компаний Bosswell overseas, Longbenton Ltd, Kavalier Marketing.Вдовин тогда объяснял, что Экспобанк ни в чем не виноват, однако все знают, что банкиры всегда могут вычислить, насколько чистоплотны сделки их клиентов, и здесь главное — желание или нежелание пресекать недобросовестных клиентов. Как видно, Вдовин не рвался докладывать о сомнительных схемах в органы, зато получал хороший опыт ведения таких сделок (и вполне вероятно — вознаграждение).Любопытно, что в то время Экспобанк был в процессе продажи: Wimm Bill Dann выходила на IPO (первичное размещение акций) и избавлялась от непрофильных активов. Тогда впервые в истории Вдовина появляется МДМ банк — еще недавно один из крупнейших банков России, основанный Сергеем Поповым и Андреем Мельниченко, промышленными магнатами России (в том числе владели компанией «Еврохим»). Они и купили Экспобанк. Кстати, тогда же из капитала банка вышел и Вдовин.
Как обмануть Barclays
После того, как МДМ банк забрал себе активы Экспобанка, от него осталась, по сути, только одна лицензия. И эту «пустышку» МДМ предложил Вдовину выкупить. Правда свои деньги молодой, но уже ушлый банкир, тратить не хотел, и опять обратился за помощью к Павлу Масловскому, который строил новую компанию вместе со своим английским другом Питером Хамбро. Они создавали золотодобывающую компанию Peter Hambro Mining. На западе ее считали русской, зато в России — британской, благодаря участию бизнесмена Хамбро (его семья в 19-ом веке была основателем английского Hambros Bank). Как потом признался Вдовин, он «многому научился» у потомственного британского банкира. Вдовин, Масловский, Хамбро и Якубовский в итоге стали основными акционерами Экспобанка, который они начали развивать как розничный банк. Правда, официально главным акционером тогда называлась компания Peter Hambro Mining — так солиднее.С этого момента Экспобанк начали накачивать активами — фиктивными и реальными. Банк позиционировали как современный институт, развивающий популярное и перспективное направление банковских карт. Все делалось напоказ, видимо уже тогда Вдовин намеревался продавать банк.Экспобанку даже удалось вовлечь международную систему MasterCard в свое «шоу»: с большой помпой банк объявил, что стал первым в России банком, кто выпустит карты с функцией paypass (оплата в одно касание). Правда, после громкой презентации в Камергерском переулке про этот бизнес в банке больше не упоминали, а настоящее развитие технологии paypass началось в стране только через несколько лет, с помощью более реальных банков.В итоге, к 2008 году Вдовину удалось позиционировать свой Экспобанк как надежный, качественный и современный банк. Как оказалось, он был не только талантливым «бухгалтером», но и маркетологом, потому что даже в кризисные годы иностранцы испытывали интерес к покупке Экспобанка (в 2007 году, как известно, разразился обвал финансовых рынков из-за ипотечного кризиса). Интерес к банку проявили южноафриканский Standard Bank, французский BNP Paribas, но на свое счастье они не смогли договориться. Зато британский Barclays не смог «раскусить» Вдовина, и в марте 2008 года объявил, что покупает 100% акций Экспобанка за $745 млн, то есть в 4 раза больше, чем он оценивался! Таких коэффициентов покупки иностранцами банка в России до этого не было, после — тоже.Получив свои деньги от британцев. Вдовин пожелал им удачи, и… забрал с собой практически всех клиентов. Очень скоро в Barclyas поняли, что Экспобанк — это красивая обертка, в которой не было конфеты. Вдовин позаботился о том, чтобы вывести активы, как только британцы получат контроль над банком. Такая сделка требует большой наглости, ведь по сути, Вдовин обманывал известную международную группу: вывел реальные деньги из Экспобанка, накачал его фиктивными активами, потребовал огромную сумму за банк и получил ее. И остался безнаказанным.В итоге, не справившись с проблемами российской дочки, в 2011 году Barclays продал убыточный Экспобанк банкиру Игорю Киму, списав убыток от этой сделки в 300 млн фунтов стерлингов. Кстати, в тот момент Ким был совладельцем МДМ банка, который уже возникал на пути Вдовина и Экспобанка.
Новая империя Вдовина
Логичен вопрос — куда Вдовин вывел деньги из Экспобанка? Напомним, что Вдовин с партнерами-золотодобытчиками покупали не только банки: на часть полученных от продажи Экспобанка денег, они купили 25%+1 акция сети продуктовых магазинов класса премиум «Азбука Вкуса». С владельцами этой сети Вдовин и Якубовский дружили почти со школьной скамьи, и дружбу перенесли на бизнес: Вдовин не раз хвастался, что его банки выдавали кредиты владельцам «Азбуки» под честное слово. Цинизм в том, что он даже не боялся скрывать свои рисковые сделки ни от других клиентов, ни от Банка России (регулятор должен следить за тем, чтобы кредиты выдавались не под «слово», а под конкретный залог).Параллельно Вдовин начал строить новую банковскую «империю». Еще в 2001-м году он, с уже известными Масловским, Хамбро и Якубовским, создал группу VMHY (первые буквы фамилий участников). Через три года VMHY приобрела коммерческий банк на востоке страны — Азиатско-Тихоокеанскйи Банк (АТБ), а в 2006 году группа VMHY купила еще один банк — Национальный Банк Развития (НБР), который переименовали в М2М Private Bank.Кстати, сейчас складывается новая легенда: якобы АТБ до лета 2016 года никак с М2М связан не был, и его купили, чтобы узнать «ноу-хау» работы с VIP-клиентами. То, что Вдовин уже 10 лет владеет М2М умалчивается.Именно в M2M Вдовин перевел состоятельных клиентов Экспобанка с общей суммой вкладов в 300 млн долларов. Как признавался сам Вдовин, по таким вкладам он платил очень большие ставки — двузначные цифры. Как известно, высокие ставки по «своим» клиентам категории VIP является косвенным признаком вывода активов — абсолютно легально банк выставляет нерыночную доходность по депозитам, и до недавнего времени никого такая финансово-неэффективная для банка сделка не волновала. Другая причина высоких ставок — банкиры хотят привлечь больше клиентов под высокие ставки, чтобы потом вывести активы и банкротить банк.Обе схемы весьма популярны, и Вдовин никак не мог пройти мимо них — М2М начал повторять путь Экспобанка: высокие ставки по вкладам, сомнительные операции с иностранными банками, вызывающие вопросы Росфинмониторинга. Похоже, Вдовин начал готовить новый банк для продажи, и если бы не финансовый кризис и антироссийские санкции, нас ждали бы новые истории по рекордным мультипликаторам. Но неблагоприятная геоэкономическая политика смешала карты Вдовина. В такой ситуации лучше наладить надежный канал вывода средств за рубеж, чтобы скопить капитал к тому моменту, когда придется покинуть Россию.В итоге, Вдовин оказался совладельцем двух разных банковских бизнесов: на востоке это был АТБ, который кредитовал золотые активы Peter Hambro Mining (с 2008 года ее переименовали в Petropavlovsk), а М2М privet bank формально занялся работой с состоятельными клиентами — этот вид бизнеса отличается большой непрозрачностью из-за сохранения принципа банковской тайны и частого взаимодействия с иностранными банками. Отличное прикрытие для перекачки денег за рубеж!После удачного опыта с Экспобанком, Вдовин уже знал, что нужно делать с банками: привлечь как можно больше клиентов, с помощью сделок вывести активы, и потом либо продать, либо банкротить банк. Попутно Вдовин «играет» и с другими попадавшими на его путь финансовыми институтами, которые ему не принадлежат. К примеру, банкир умудрился фактически украсть деньги из Байкал банка — единственного банка Бурятии.
«Байкал» не выдержал кредита Вдовина
Еще два года назад Байкал банк был нормально функционирующим банком, который обслуживал клиентов своего региона (конкурентом был только один Сбербанк, других банков в Бурятии не было). Однако, председатель правления Байкал банка — Вадим Егоров (и конечный бенефициар банка) оказался хорошим другом Андрея Вдовина. В какой-то момент Егоров стал играть по правилам своего друга: выдавал фиктивные кредиты, отправлял недостоверную отчетность в Национальный Банк России. В сентябре 2015 года он выдал кредит на 204 млн рублей и самому Вдовину, который решил его не отдавать. Весной 2016 года у Байкал банка начались проблемы из-за деятельности Егорова, однако пришли новые собственники, и банк продолжил работу. Но Вдовин кредит обслуживать перестал, а деньги стал считать собственными.После ухода Егорова из правления (он продал и свою долю в Байкал банке), кредит Вдовина был признан невозвратным. Новый менеджмент подал на Вдовина в суд, чтобы вернуть деньги, позже права требования по кредиту перешли ООО «Купол». Однако, судьба распорядилась иначе: в августе Байкал банк лишился лицензии, а Вдовин спокойно тратит заемные деньги. По словам экс-председатель правления Байкал банка Виталия Авдеева, он провел расследование в отношении кредита Вдовину, и пришел к выводу, что у заемщика — не без деятельного участия Егорова — были все основания ожидать крушения Байкал Банка в начале 2016 года. Был и свой интерес: АТБ, которым владеет Вдовин, имеет серьезные виды на бизнес на Дальнем Востоке.Правда, похоже, с Байкал банком у Вдовина вышел небольшой «прокол». 3 ноября 2016 года Хамовнический суд Москвы решил удовлетворить иски к Вдовину: он должен возместить 212,77 млн рублей по кредитному договору, который был переуступлен Байкал банком компании ООО «Купол». В итоге, именно «Купол» сумело доказать, что Вдовин намеренно, со злым умыслом прекратил платить по кредиту, взятому в Байкал банке еще в сентябре 2015 года.Конечно, есть основания, что Вдовин будет обжаловать решение суда, однако сам факт, что суд присудил Вдовина к возврату кредита, уже говорит о том, что «защита Вдовина» далеко не 100-процентная.
Банк с VIP-проблемами
В этом году у М2М банка, которым владеет Вдовин, дела шли все хуже. С начала 2016 года банк получил несколько предписаний Центробанка об ограничении деятельности. Почти 70% баланса банка находится в инвалюте, и объемы переводов средств в иностранные банки становится очень значительными. В январе на следующие полгода банку запретили делать переводы физлиц и юрлиц на счета иностранных банков, а также банку запретили переводить свои собственные средства за рубеж в сумме более 10 млн долларов. Суть такого ограничения — нарушение антиотмывочного закона 115-ФЗ: ЦБ, который долгое время закрывал глаза на махинации банка, все-таки дал понять Вдовину, что «настолько активно выводить средства за рубеж нельзя». Так сказал один из банкиров, хорошо знакомых с сотрудниками надзора ЦБ. Также регулятор потребовал начислить дополнительные резервы на 795 млн рублей.Но Вдовин, уже мастерски отточивший мастерство по финансовым схемам, проблему резервов решил оригинально: часть требуемой суммы он покрыл акциями АТБ банка, а не фактическими живыми деньгами. Эта схема вполне известна: при выдаче кредита в залог были предложена акции аффилированного банка, что уже должно было отразиться как кредитование структур аффилированных банку лиц (на это ЦБ должен был обратить внимание, и еще больше увеличить резерв, но этого не произошло). Видно, что Вдовину не хватает денег, чтобы помочь М2М легально: учитывая масштабы вывода средств за рубеж для создания «подушки безопасности», в России у него все меньше ликвидных средств, поэтому приходится использовать схемы.Весной 2016 года М2М пришлось объяснять ЦБ еще ряд подозрительных сделок, которые указывали на нелегальное обналичивание денег. Также регулятора интересовало резкое падение одного из самых важных нормативов (ликвидности), который показывает способность банка расплатиться с клиентами: способность была очень низкая. Но несмотря на все признаки нелегальной деятельности банка Вдовина, Центробанк всего лишь начислил еще дополнительные резервы.В какой-то момент нарушение нормативов стало для М2М банка практически хобби, но внимание Центробанка Вдовина не останавливало, ведь нужно успеть вывести как можно больше денег, пока дают. А Центробанк позволял: вместо отзыва лицензии он попросил акционеров банка составить план финансового спасения. К составлению плана Вдовин с сотоварищами подошли мастерски: завысили реальную стоимость активов, и умолчали о необходимости создать резервы на 3 млрд рублей! Сумма огромная. В Банке России эти «художества» раскусили, но на ковер не вызвали, а просто погрозили пальцем. Далее ЦБ периодически вводил ограничения на работу со вкладами физлиц или требовал снизить ставки по вкладам (напомним, высокие ставки — это первый признак того, что в банке проблемы с деньгами, он хочет «пропылесосить» рынок вкладов, и потом вывести деньги). С августа 2016 год ЦБ почему-то перестал делать и это.Дальше — больше: в М2М регулятор обнаруживает новые кредиты, которые не резервировались должным образом, и кредиты, которые были невозвратны (даже через суд), но также полностью без резервов. Денег у банка своих уже практически не было и теперь М2М полностью зависел от кредитов АТБ (объем межбанковских кредитов составлял 5-6 млрд рублей). Кстати, интересно, что в отчетности самого АТБ эти кредиты никак не зарезервированы, видимо на это Вдовину легальных денег тоже уже не хватает. Сам Банк России тоже начинает активно занимать банку М2М в рамках сделок РЕПО.Понимая, что жизнь М2М практически «на волоске» Вдовину ничего не остается, как слить московский банк со своим восточным АТБ, даже несмотря на то, что такая сделка сразу порушит нормативы последнего. Но это не помогло: в начале ноября информация, что М2М перестает проводить платежи своих VIP-клиентов, появилась в СМИ. Скрывать проблемы М2М дальше было бессмысленно.Свои деньги на спасение банка Вдовин не хотел, поэтому он решил идти за помощью в ЦБ. 11 ноября на сайте АТБ появилось сообщение, что «АТБ совместно с М2М Прайвет Банком и ЦБ РФ разрабатывают механизм нормализации ситуации в М2М». Предполагалось, что уже через неделю проблемы М2М должны были быть решены. Однако, этого не произошло. Далее, 6 декабря газета «Коммерсантъ» сообщила, что АТБ просит Центробанк разрешить льготное резервирование по кредитам М2М на 7 млрд рублей. Вдовин понимает, что спасти М2М не удастся, поэтому теперь просит денежных поблажек для АТБ: он по-прежнему не хочет вкладывать свои деньги в банки, ведь он привык опустошать банки, а не инвестировать.Так как операция по спасению М2М банка затянулась, и успех её был не гарантирован, утром 9 декабря ЦБ сообщил, что отзывает лицензию у М2М «в связи с неудовлетворительным качеством активов кредитная организация не обеспечила своевременное исполнение обязательств перед кредиторами». Кстати, ЦБ подсчитал объем компенсации вкладчикам в рамках системы АСВ— всего 800 млн рублей (что неудивительно, ведь государство страхует только в размера1,4 млн рублей — сущие копейки для VIP-вкладчиков).При этом, в своем пресс-релизе Банк России неожиданно выгораживает АТБ (такие реверансы ЦБ делает очень редко): в течение некоторого времени банк АТБ оказывал М2М Прайвет Банк поддержку ликвидностью. В октябре 2016 года Банк России ввел ограничения на предоставление АТБ кредитов для VIP-дочки, чтобы предотвратить дальнейшее расходование капитала и ликвидности АТБ. «Это позволило прекратить затраты «Азиатско-тихоокеанский банк» (ПАО) на поддержку ПАО М2М Прайвет Банк, предотвратить угрозу финансовой устойчивости материнского банка и усилить защиту интересов его кредиторов и вкладчиков», — пишет ЦБ.Грубо говоря, ЦБ фактически признается, что в российской банковской системе как минимум полтора месяца существовал банк — М2М, о проблемах которого знал регулятор, но лицензию не отзывал. Как правило, в банках время не теряют, и начинают выводить те активы, которые можно вывести. Вдовин, с его опытом, уж точно знает, что делать с банками в предотзывном состоянии.Сразу после отзыва лицензии М2М события стали развиваться страмительно. Три крупнейшие газеты — «Ведомости», «Коммерсантъ» и «РБК» в понедельник 12 декабря вышли с материалами по М2М. главная суть которых была такая: источники в Центробанке сообщили, что банке есть признаки вывода средств одним из собственников банка (имя не раскрывается), рисковые активы на балансе — 10 млрд рублей, и Вдовину придется выйти из состава акционеров АТБ, так как его репутация теперь не позволяет заниматься банковской деятельностью.Обвинения Вдовину пока никакие не предъявлены.
ЦБ и Вдовин — друзья на век!?
Не стоит думать, что пока М2М бился в агонии весь 2016 год, у самого АТБ все было хорошо. Нормативы нарушал, предписания от Центробанка получал (и даже некоторые не исполнял, например нарушен норматив Н6 — кредитование на одного заемщика, был нарушен в феврале 2016 года). Но Вдовин практически «забил» на предписание регулятора. АТБ получил легкое предупреждение от ЦБ и за нарушение антиотмывочного закона, и за экономически сомнительные операции, и даже за операции с ценными бумагами с сомнительными брокерскими компаниями (впоследствии лицензии у них были отозваны).Для Вдовина все эти нарушения оставались практически без последствий. Банк России, кажется, закрывал глаза на все сомнительные операции его банков. К примеру, АТБ кредитует золотодобывающую компанию бизнесмена Мусы Бажаева: сумма кредита 500 млн, а беспроцентный период по кредиту невиданные шесть (!) месяцев. Напомним, что Бажаев является партнером Вдовина и «Co» в золотом бизнесе. Из полученного кредита Бажаев 340 млн направил на погашение собственных векселей, а 160 млн разместил в срочный депозит в АТБ. И при всем этом банку порекомендовали создать резерв 1% от ссуды, что ничтожно мало. Как видно, надзорный блок Центрального банка потакает всем шалостям Вдовина.Более того, в августе 2016 года в капитал АТБ вошла Корпорация по развитию Сахалинской области, которая решила сделать АТБ опорным банком своих программ развития региона (для этого штаб-квартира АТБ переехала на Сахалин). Возникают большие вопросы: как можно было согласовать сделку по вливанию государственных денег Корпорации в банк, который постоянно нарушает нормативы ЦБ и имеет почти 6 млрд рублей невозвратных кредитов на балансе? Борьба с коррупцией только на словах?Вероятно, в России на это мало кто ответит. Зато, странные «игры с активами» АТБ и М2М оценило международное агентство Fitch: в ноябре этого года оно понизило рейтинг АТБ банка до преддефолтного, оценив риски банка в 10 млрд рублей при капитале 13 млрд. Теперь, после отзыва лицензии М2М, риски предсказанные Fitch могут вполне скоро реализоваться.Но это мелочи, если за спиной стоит надзорный блок Банка России. Роль регулятора в судьбе Вдовина очень интересна: руководство Центробанка публично заявляет о том, что борется с нечистоплотными банкирами, заводит «черные списки» и тп, говорит, что никогда не согласует подозрительных банкиров в качестве владельца или руководства банка. Однако, в отношении Вдовина почему-то принципы ЦБ не действуют. Человек, который многие годы реализует одну и ту же схему — покупает банк, выжимает из него все активы, рисует отчетность и потом продает «пустышку» в предбанкротном состоянии, никак нельзя считать добросовестным банкиром. Но чем-то Вдовин регуляторам приглянулся, и они его, скорее «ласково журят», чем наказывают предписаниями.Интересный факт: когда в М2М банк испытывал серьезные проблемы с ликвидностью, в тот момент проходила его проверка Центробанком. И НИКАКИХ последствий для М2М тогда не было. То есть Вдовин не стеснялся воровать и нарушать даже при сотрудниках надзора! Зато когда М2М фактически оказался пуст, Центробанк, наконец, решается исполнить свой долг — очистить систему от недобросовестного банка. Только делает он это, похоже, слишком поздно.Но ситуация, возможно, может скоро измениться. В последние годы в ЦБ происходит чистка надзорных кадров, которая проходит не без участия Генпрокуратуры. Следственные органы слишком зачастили с проверками в сам Центральный банк, и главный вопрос — качество надзора и спасения банков. ЗС приходом в ЦБ Эльвиры Набиуллиной, в середине 2013 года Банк России покинули начальник центрального ГУ Алексей Плякин; зампреды ЦБ Сергей Голубев, Михаил Сенаторов и Виктор Мельников; а также глава департамента банковского надзора Рубен Амирьянц. В начале октября 2016 ЦБ сообщил об отставках первого зампреда ЦБ Алексея Симановского, курировавшего банковский надзор (перешел в статус советника), и зампреда ЦБ Михаила Сухова, курировавшего лицензирование и ликвидацию банков, а также финансовое оздоровление и надзор за системно значимыми игроками. В ноябре Банк России покинула зампред Надежда Иванова, которая возглавляла сводно-экономический департамент. Сам департамент будет расформирован. Самое интересное, что кадровыми решениями Набиуллина никак не решает проблему надзора: можно сколько угодно менять людей, но если не менять систему, такие банкиры как Вдовин будут процветать.
Запасной аэродром Вдовина
Хотя, возможно, Вдовин уже себя готовит для новой жизни. Только за границей. И по всем признакам, он скоро может понадобиться банкиру. Трудно верить, что за свою весьма успешную банковскую карьеру банкир не сколотил себе состояние, которое желательно скрыть от российских налоговых органов. Отсюда постоянные попытки Вдовина как можно чаще направлять на развитие своих активов кредиты, а не свои деньги. К примеру, даже для покупки пакета «Азбуки Вкуса» у Якубовского за 125 млн долларов, Вдовин взял частный кредит у известных предпринимателей Романа Абрамовича и Александра Абрамова. Кстати, 12 декабря стало известно, что структуры Романа Абрамочива подали в кипрский суд на Вдовина: они требуют вернуть 150 млн долларов. По данным РБК, Вдовин готов был отказаться от пакета в «Азбуке Вкуса», но Абрамовича больше интересует возврат денег, чем пакет акций супермаркета.Сегодня понятно желание Вдовина приобрести какой-нибудь латвийский банк: из-за особенностей законодательства именно банки Латвии получили репутацию главных отмывочных контор для компаний экс-СССР. Вдовин давно приценивается к латвийский Parex banka, но пока купил Latvijas biznesa banka. Все подавалось «под соусом» развития операций с VIP-клиентами.Вдовин не скрывает, что владеет недвижимостью в Великобритании, таким учатся его дети. Сам банкир там также часто бывает. Вполне возможно, именно туда т помощью различных схем переведены и основные средства Вдовина. В Великобритании существует свое законодательство, и большинство банкиров стараются укрыться себя и капиталы именно там. Поэтому логичен вопрос: если банкир с позволения Банка России, разоряет банки, берет кредиты (некоторые, как мы знаем, не отдает), имеет банк для легкого вывода денег за рубеж, а также недвижимость в Великобритании, не является ли Вдовин следующим кандидатом на владение билета «Москва-Лондон»? Ведь Банк России позволяет Вдовину уже много лет заниматься нелегальными операциями совершенно безнаказанно. И не пополнятся ли «черные списки» банкиров фамилией Вдовина, когда будет слишком поздно — он будет недоступен в другой юрисдикции.К сожалению, пока практика и интуиция подсказывает, что на все вопросы можно ответить положительно, и во многом потому, что в Банке России позволяют недобросовестным банкирам покидать родину после того, как сам банк разорен, а активы выведены. И здесь проблема не только в самом Вдовине, который намеренно действует незаконно, но и в регуляторе, который на самом деле позволяет эти законы нарушать.
Источник: mosmonitor.ru, 13.12.2016
