Кто потерял и нажился на крахе банка «Пересвет»
Мало в каком финансовом учреждении так крепко переплелись интересы духовенства и государственных чиновников, как в скандальном банке «Пересвет». Акционером учреждения были структуры Русской Православная Церкви, среди менеджеров — доверенные лица и члены авторитетных семей. Банк использовал связи своих бенефициаров, чтобы привлечь средства государственных клиентов — «Интер РАО ЕЭС», «РусГидро», аэропорта «Пулково», Фонда содействия реформированию жилищно-коммунального хозяйства, правительства Москвы, ФТС, ФНС, МСП Банка и Российской венчурной компании.
Закат «Пересвета» напоминал крах банка «Российский кредит» Анатолия Мотылева. В том случае Центробанк долгое время не реагировал на публичные предупреждения о «дыре» в капитале, затем последовало исчезновение ведущего акционера, и лишь после того, как концы были надежно спрятаны в воду, окружение главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной проявило активность. Но если банки Мотылева начали лишать лицензий на следующий день после бегства их владельца, то агония «Пересвета» продолжалась почти неделю. Причем двое суток и в ведомстве Набиуллиной, и в конторе скрывшегося руководителя банка Александра Швеца пытались сбить панику.
На пошлой неделе «Пересвет» ограничил выдачу вкладов физическим лицам суммами в 100 тыс рублей, или $1,5 тыс. Центробанку все-таки пришлось вводить временную администрацию, а также объявить мораторий на выплаты кредиторам. Процедура банкротства реальна. Кто пострадает? И какую роль в печальной судьбе банка сыграли убыточный госбанкир Дмитрий Патрушев, ректор МГУ Виктор Садовничий, руководители Торгово-промышленной палаты Сергей Катырин и Сергей Беднов?
Пенсионная боль
Введенный Центробанком мораторий положил конец одной из самых оригинальных инициатив по спасению «Пересвета», озвученной Дмитрием Патрушевым — сыном секретаря Совета Безопасности РФ Николая Патрушева. Патрушев-младший возглавляет правление государственного Россельхозбанка (РСХБ). Молодой человек выступил с идеей через РСХБ привлечь в пользу «Пересвета» 10 млрд рублей у пенсионных фондов и управляющих компаний, разместив структурные бонды. Учитывая же, что кредитная политика Дмитрия Патрушева ухудшила показатели самого Россельхозбанка на порядок (рейтинг РСХБ соответствует уровню ВВ+ , рейтинг банка «Пересвет» находился на уровне В+), можно только порадоваться, что эти миллиарды пока не успели исчезнуть в бездонной «пересветовской» дыре.Банкротство может создать прецедент на пенсионном рынке – на счетах в «Пересвете» мог держать свои средства НПФ «Стройкомплекс» (активы – 3,9 млрд рублей, 45-е место, генеральный директор — Ирина Юрьевна Орлова). Согласно отчетности фонда за 2015 года, НПФ сосредоточил на депозите в банке более 450 млн рублей, что сопоставимо с размером его капитала и резервов.Фонд входит в систему гарантирования, и в случае отзыва лицензии у банка он может стать первым участником системы, потерявшим средства. Шансы НПФ на получение возмещения потерянного стремятся к нулю.
Хотя для самого фонда это не будет первым эпизодом – в 2014 году «Стройкомплекс» мог потерять более 10% всех своих активов в банке «Огни Москвы» (председатель правления и генеральный директор на то время — Марина Росляк), там были открыты расчетные счета фонда и одного из его управляющих.
«Стройкомплекс» инвестировал через компанию «Доминион». На конец 2015 года 100% акций «Доминиона» принадлежали Владимиру Мельнику, который также является совладельцем и членом совета директоров компаний «Пересвет-групп» («Пересвет-инвест» и «Пересвет-девелопмент»). Причем «Пересвет-инвест» оказался давним партнером банка «Пересвет» – в 2005 году (тогда Мельнику в компании принадлежало 8%) банк выпускал ее облигации, как поручитель.
В числе покупателей облигаций банка «Пересвет» также было несколько крупных пенсионных фондов, в том числе НПФ группы «Сафмар» Микаила Шишханова и группы О1 Бориса Минца. «У нас были вложения на несколько сот миллионов рублей», — рассказал один из топ-менеджеров О1 Group. По его словам, фонды покупали облигации банка, поскольку у них была хорошая доходность и высокий рейтинг.
В «Сафмаре» не раскрывают объемы купленных облигаций «Пересвета». «Это не отразится на результатах инвестирования пенсионных средств», — уверяет директор «ЕФГ управление активами» (управляет пенсионными фондами группы Микаила Шишханова) Алексей Кузнецов.
Сам себе кредитор
Если Русской православной церкви принадлежит 49,6% «Пересвета», то возглавляемая Сергеем Катыриным Торгово-промышленная палата России через «Экспоцентр» владеет 24,3%. «Экспоцентр» известен тем, что в последние семь лет там работает дочь ректора МГУ Виктора Садовничего Анна Садовничая.
Садовничая-младшая также числится членом совета директоров «Пересвета». С ней и ее отцом глава банка Александр Швец согласовывал все решения, которые привели к финансовым проблемам.
«В банке располагался основной счет Московской патриархии, хранилось около трети всех средств церковной администрации», – передал в пятницу «Интерфакс» со ссылкой на источник. В финансово-хозяйственном управлении РПЦ на вопросы относительно банка не отвечают. Есть версия, что это связано с тем, что Патриарх Кирилл только на днях вернулся из визита в Великобританию, а без его присутствия церковные чины не рисковали выработать единую позицию.
Из отчетности по МСФО за первое полугодие 2016 года следует, что в банке хранилось 17 млрд рублей средств акционеров и связанных с ними компаний. По данным S&P, 9,5% ресурсной базы «Пересвета» на 30 сентября 2015 года, или порядка 9 млрд рублей, приходилось на связанные стороны. В основном, на «Экспоцентр». Кроме депозитов «Экспоцентр» предоставил банку субординированные займы в капитал почти на 9 млрд рублей. В середине прошлой недели, когда банк уже испытывал трудности с проведением платежей, представитель этой структуры ТПП уверял, что акционеры средства из банка не забирали.
Напомним, что «Экспоцентром» руководит заместитель Сергея Катырина по ТПП Сергей Беднов, он же возглавляет совет директоров «Пересвета» и входит в совет попечителей МГУ.
Прокапитазизировавшиеся
Поскольку в банке помимо капиталов ТПП имелись личные интересы семей Патрушевых и Садовничих, основными кредиторами «Пересвета» стали госструктуры.
Банк получил от государства ОФЗ на 100 млн рублей в рамках программы докапитализации банковского сектора. Учреждение Патрушевых-Садовничих стало первым участником этой программы, куда введена временная администрация.
«МСП банк», подконтрольный госкорпорации по развитию малого и среднего бизнеса, держал в «Пересвете» 6,3 млрд рублей.
Из документов «Пересвета» следует, что его основные вкладчики – генерирующие компании. Причем почти 42% всех средств юрлиц были заложены в банке по кредитам и гарантиям.
На счетах в «Пересвете» деньги размещала компания «Интер РАО – электрогенерация», говорят человек, близкий к компании. Сейчас на ее сайте сказано, что расчетный счет открыт в Газпромбанке, однако из архива следует, что раньше он был в «Пересвете». По словам источника, компания держала в «Пересвете» 15 млрд рублей.
В конце 2015 года корпорация «Русгидро» (один из акционеров «Интер РАО») держала на счетах и депозитах в «Пересвете» чуть менее 8 млрд рублей.
Депозиты или счета в банке имели другие энергокомпании: «Мосэнергосбыт» и «Саратовэнерго» («дочки» «Интер РАО»), «РАО ЭС Востока» и Ленинградская ГАЭС («Русгидро»), Мосэнергобиржа.
Свои средства «Пересвету» доверил аэропорт «Пулково». По имеющейся информации, в результате пропали более 2 млрд рублей. Аэропортом распоряжается администрация Петербурга. Губернатор города Георгий Полтавченко знаком с отцом Дмитрия Патрушева по службе в ленинградском УКГБ.
Деньги банка, курируемого влиятельными семьями, часто оказывались у людей сомнительной репутации. Например, банк спонсировал бизнес украинского террориста Ленура Ислямова, организатора недавней блокады Крыма. Учитывая, что Патрушев-младший проворачивает сделки РСХБ в интересах своего приятеля — криминального банкира Георгия Гвелесиани, или вообще в интересах откровенных бандитов типа кущевской банды Цапков, особо удивляться этому не приходится.
Возможно, Патриарх Кирилл со временем начал подозревать, с кем ему пришлось связаться. Два источника РБК уверяют, что летом РПЦ рассматривала возможность смены опорного банка. «Главной проблемой банка сегодня стала закрытость, неумение его руководства внятно объяснить, что, как и зачем оно делает», — говорит собеседник агентства «Интерфакс». Это и понятно: Садовничие, Патрушевы и Катырин с Бедновым — отнюдь не те люди, которые готовы держать отчет хоть перед кем-нибудь.
«Пересвет» старался до конца осуществлять налоговые платежи, зарплатные клиентские операции и даже погасил последний купон по облигациям. Другие операции юридических лиц ставились в очередь. Клиенты признаются, что лично знали председателя правления банка и озабочены его отсутствием.
Нулевые облигации
«Пересвет» активно привлекал финансирование на долговом рынке, разместив в общей сложности девять выпусков облигаций на 29,49 млрд рублей. Кроме того, в июле 2015 года банк разместил на Ирландской фондовой бирже субординированные евробонды на 8 млрд рублей.По расчетам, после выплаты оферт в этом году в обращении может находится облигаций «Пересвета» на сумму около 17 млрд рублей.Сотрудник банка рассказал, что «Пересвет» регулярно использовал схемы обмена облигаций, чтобы привлечь деньги в ЦБ. Из-за отсутствия спроса на рынке облигаций бумаги мог покупать банк-контрагент, который закладывал их в РЕПО ЦБ. Когда контрагент выпускал свои облигации, их выкупал «Пересвет» и также привлекал ликвидность у регулятора.По данным источников, держатели облигаций могут оказаться в числе наиболее пострадавших в случае банкротства «Пересвета», поскольку относятся к кредиторам последней очереди. Бонды «Пересвета» входили в ломбардный список ЦБ, круг их держателей может быть широким. «Им придется сейчас вносить дополнительное обеспечение, если эти бумаги были заложены по сделкам РЕПО», — говорит аналитик ИГ «Регион».21 октября, после сообщения ЦБ о введении администрации в «Пересвет», облигации банка на Московской бирже упали ниже 50% от номинала, а их доходность превысила 150–200%. По одному из выпусков с погашением в 2020 году были зафиксированы сделки с доходностью выше 500% годовых.
В октябре банк трижды выплачивал купонный доход по облигациям, потратив в сумме свыше 300 млн рублей. На предположения о том, что из «Пересвета» готовится внезапный и крупный отток капитала, банк до последнего отвечал лишь публикацией позитивной отчетности о своих успехах за последние месяцы, а об исчезнувшем главе правления Швеце его сменщик, близкий к Патрушевым банкир Павел Панасенко отвечал, что беглый коллега «лечится». Создается впечатление, что крах банка был не случайностью, а долго готовился близкими ему структурами, подготавливавшими банкротство, словно войсковую операцию.
